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小额担保贷款高门槛能否提升精准度

2013年初,承包100多亩山林的大学生孙泉,遭遇融资困境:已投资近30万元在池州市乌沙镇承包的山林经营困难。由于林木生长周期长、收益慢,他不得不考虑转向种植养殖一体化,但初期投资已经花光,4000多只土鸡的购买款项没有着落。为难之际,小额担保贴息贷款的一种——邮储银行“整贷直发”小额再就业贷款,3天内就放款10万元。当小孙拿到贷款的那一刻,体会到了“雪中送炭”的幸福。

精准扶持资金渴求者探索支持青年创业融资新路

省财政厅相关部门表示,2011年至2013年全省小额担保贷款就发放了134.2亿元,占历年贷款发放总额的74.7%。这主要是因为国家大力支持就业创业,对担保贷款提供财政贴息政策,即针对符合条件的个人微利项目贷款,财政给予全额贴息,对符合条件的劳动密集型小企业贷款,财政给予50%贴息。据统计,全省为自主创业劳动者和劳动密集型小企业拨付贷款贴息资金
8.99亿元,其中中央贴息资金7.82亿元,减轻了创业者融资成本。

前年毕业的大学生小余,在肥西流转了近30亩的土地搞经营,眼见着人工费、材料费见涨,其周转资金捉襟见肘。“从去年就想贷个10万元的贴息贷款,但一直卡在反担保条件上,要我找个公务员作反担保,这让我上哪儿找啊。”

“借款人不能有其他商业贷款记录,说明国家希望该项政策能够精准发力,起到实实在在帮助困难人群就业创业的作用,提高小额担保贷款扶持创业的精准度。”业内人士分析,毕竟能从商业银行或其他途径获得贷款,说明其有抵押物等经济实力。

数据显示,今年一季度首次出现近3年来小额担保贷款发放明显放缓的迹象。一季度,全省新发放小额担保贷款6102笔、5.82亿元,其中发放个人小额担保贷款6028笔、4.13亿元。与2013年同期相比,全省新发贷款减少1263笔、1.07亿元,发放金额减幅达16%;其中个人贷款减少1253笔、1.01亿元,发放金额减幅达20%。

金沙9159,“新政策对贷款申请人要以户为单位,没有商业银行贷款记录的硬性规定,导致符合条件的贷款申请对象范围大大缩小。同时,小额贷款担保基金也相对不足。目前,全省小额贷款担保基金为15.6亿元,贷款余额为67.4亿元,担保倍数为4.3,担保放大空间较为有限。”省人社厅有关人士分析说。

“目前,我们正在开展鼓励就业创业政策集中推进行动,其中一项活动就是关于推进小额担保贷款工作的。”省财政厅和人社厅有关人士说,针对小额担保贷款贴息资金不到位、部分地方担保基金不足等实际问题,我省将在年内积极争取中央贴息资金支持,多渠道筹措安排地方承担的贴息资金和担保基金,指导市、县安排就业专项结余资金等用于充实担保基金。同时,还将畅通融资新渠道,完善安徽青年创业信用贷款扶持政策,督促各市加快推动信用贷款工作落实,探索天使基金、风险投资等支持青年创业的融资途径。

业内人士表示,设定反担保条件,主要是从贷后风险考虑。从政府部门来说,是担心担保基金的安全,从银行金融机构来说,是担心贷款的安全。据了解,为促进商业银行发放该项贷款,政府特别设立了该项贷款的担保基金,作为放大增信的保障措施,基金的安全也令政府部门谨慎小心。

我省小额担保贷款始于2003年,截至2013年底,全省已累计发放19.1万笔、179.7亿元,其中个人贷款18.7万笔、99.7亿元;劳动密集型小企业3586笔、80亿元。贷款余额从2003年底的0.17亿元,攀升至2013年底的76.4亿元。

2013年9月,财政部、人社部、人民银行出台
《关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知》,其中对借款人范围有三条新要求:一是严格了贷款申请人的标准,除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款以外,申请人及其家庭成员不得有商业银行其他贷款记录;二是明确了地方财政对个人贷款贴息25%、中央财政贴息75%;三是小额担保贷款责任余额不得超过担保基金余额的5倍。

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推进小额担保贷款发放在便捷贷款与把控风险之间平衡

然而,从去年底开始,小额担保贷款的发放有所转向。记者从省财政厅、人社厅以及人民银行合肥中心支行多部门获悉,从政策层面来看,目前国家的小额担保贷款政策呈现“收紧”态势。

获得叫好的同时,小额担保贷款也受到诸如“反担保门槛过高”“贷款效率低”的质疑。

为了推进小额担保贷款的发放,我省也一直在作积极努力,建立了人社、财政、人行等多部门密切协作机制,为政策落实提供了必要的机制保障,还创新地开展了“整贷直发”模式。“整贷直发”是小额担保贷款政策框架内的一种新型工作模式,由人社、财政、人行和邮储银行签订“整体承贷、直接发放”合作协议,财政将小额贷款担保基金存入邮储银行,担保基金自动提供相应担保,邮储银行自主为符合小额担保贷款政策的个人发放小额担保贷款
,整体发放小额担保贷款季末平均余额达到担保基金季末平均余额的4—5倍。据了解,截至今年8月末,“整贷直发”模式发放的贷款余额,占全省整个小额担保贷款余额的“半壁江山”。“为确保工作的可持续发展,我们不断健全各项规章制度和内部管理机制,强化贷前、贷中、贷后的管理和服务,确保小额担保贷款放得出、用得好、收得回。
2003年以来,全省小额贷款担保基金累计代偿7656万元,确认代偿损失1507万元,贷款到期回收率保持在99%左右。”省人社厅就业促进处有关人士说。

扶持创业、促进就业,小额担保贷款叫好声不断。但今年以来,贷款发放进度趋缓——
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2013年初,承包100多亩山林的大学生孙泉…
扶持创业、促进就业,小额担保贷款叫好声不断。但今年以来,贷款发放进度趋缓——

“作为积极就业政策的一项重要举措,小额担保贷款政策扶持创业、促进就业的作用日益显现。”9月22日,省人社厅就业促进处有关负责人告诉记者,2003年以来,全省通过落实小额担保贷款政策已帮扶26万名劳动者成功创业,帮助74.6万名劳动者实现稳定就业;获得贷款的劳动者和企业累计上交利税18亿元。

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